背景與報告重點概述
根據國際知名區塊鏈分析機構 Chainalysis 最新發布的報告，全球加密貨幣洗錢規模在近年急速擴大，2023年估計高達 820億美元。報告特別指出，以中文語系為主的洗錢網絡在整體非法資金流動中佔據不成比例的份額，展現出其在這個灰色市場的主導地位。
為何中文語系網絡成為洗錢主流？
Chainalysis 的數據顯示，中文語系的虛擬資產服務平台與場外交易（OTC）市場因其用戶基數龐大且語言隔閡形成的監管縫隙，成為犯罪分子偏好利用的通道。以下是主要原因：
- 龐大市場規模：中國與華人圈加密資產活躍用戶眾多，市場交易密集。
- 監管差異與執行難度：跨境法律無法直接涵蓋中文語系平台，執法成本與難度較高。
- 場外交易活躍：OTC市場不對稱資訊遮蔽，便利洗錢者快速轉移資金。
- 匿名性及多層次轉帳：透過多重錢包地址及分散式交易，難以追蹤資金動向。
鏈上數據與資金流向分析
報告透過多源鏈上數據分析，追蹤錢包地址與交易行為模式，揭露中文語系黑市資金流動的關鍵特徵：
- 多數資金匯流至中國及港澳台地區相關錢包，並且經過多層中轉以模糊來源。
- 高度集中於非監管的場外交易所和私下社群，這些平台通常缺乏完善的客戶盡職調查程序（KYC）。
- 使用智能合約和混幣服務進一步提高匿名性，阻礙調查單位追溯資金。
國際標準與台灣法規因應現況
針對此一趨勢，國際金融行動特別工作組織 FATF 持續強化虛擬資產服務提供者（VASP）的監管框架，敦促各國加強跨境資料分享與合作。台灣方面，金管會依據 《洗錢防制法》 及 《虛擬資產平台及交易業務事業指導原則》，於 2024 年實施更嚴格的登記制與〈轉帳規則（Travel Rule）〉，強化 KYC/CDD 程序，並明訂場外交易及個人幣商必須合法申請登記。
對台灣加密貨幣業者的實務啟示
本報告提醒台灣 VASP 業者及法遵從業人員，必須聚焦於：
- 強化KYC、CDD及風險評估，尤須注意中文系用戶及其資金來源的透明度。
- 落實轉帳規則要求，做到交易資訊「同行」，防範匿名錢包非法資金清洗。
- 嚴格管理場外交易渠道，提高監控頻率及交易異常偵測。
- 維護完整交易及身份資料檔案，確保符合法令紀錄保存及可疑交易申報（STR）義務。
加密貨幣投資人應注意的風險與防範
投資人面對日益複雜的洗錢環境，須注意：
- 選擇已通過金管會登記、遵守法規的交易所，以降低資金遭凍結或被協助刑事調查的風險。
- 避免與高風險錢包或來歷不明的交易對手互動，減少捲入非法洗錢案件的可能。
- 保留完整自身資金來源證明，以備交易所或主管機關要求。
結論：強化中文語系領域合規監控為全球挑戰
Chainalysis 報告突顯，中文語系在全球加密貨幣洗錢活動中占據顯著比重，帶來監管挑戰。因應此一趨勢，台灣金融監理機關必須加速推動完善法規，並提升與國際執法單位的資料交換效率。
此外，業者也需在合規制度、技術導入（如鏈上分析、匿名度評估）及內部稽核上投入更多資源。唯有多方合作，才能有效抑制洗錢風險，營造透明、安全的加密貨幣市場環境。
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